”つみたてNISA”とは？

積立NISAは、日本の投資信託市場における非課税制度の一つです。

NISA（Nippon Individual Savings Account、日本個人年金制度）

金融用HP

この制度を利用することで、

最大800万円分まで運用益にかかる約20％の税金がかからず

非課税で資産を運用できる仕組みです。

年間最大で40万円までの投資信託を購入でき、

長期の資産形成をサポートしてくれる制度として知られています。

 

 

このように考えて積み立てNISAを始めようとする方も多いのではないでしょうか？

 

 

積立NISAの基本概要

特徴とメリット

1. 1. 非課税制度: NISA口座で運用した資産に対して、一定期間内で得た利益や配当金に対する約20％の税金がかかりません。これにより、将来のリタイアメント資金を築きながら、税金負担を軽減できます。

   2. 投資信託の活用: NISA口座では、主に投資信託を活用して資産を運用します。投資信託は、リスク分散がしやすく、異なる資産クラスへの投資が可能です。

   3. 毎年の積み立て制限: NISA口座で積み立てる金額には毎年制限があります。制限内で積み立てを行うことで、長期的に資産を増やす計画を立てます。

   4. 運用期間: NISA口座の運用期間は、一般的に10年から20年とされています。この期間内であれば、非課税の特典が適用されます。

   5. 資産の自由な運用: NISA口座では、自身で資産の運用を行うことができます。また、投資信託を通じてプロのファンドマネージャーが資産を運用することも可能です。

利用方法

1. 口座開設: NISA口座を開設するためには、金融機関や証券会社での口座開設が必要です。口座開設手続きを行い、口座番号を取得します。

2. 投資信託の選定: NISA口座で運用するための投資信託を選択します。リスク許容度や目標に合ったファンドを選びましょう。

3. 積み立て: 毎月、定期的に一定額をNISA口座に積み立てます。この積み立て額は、年間制限内で行う必要があります。

4. 運用と監視: 選択した投資信託を通じて資産を運用し、定期的に口座の状況を監視します。必要に応じて調整を行います。

5. 非課税の特典: 適切な期間内で資産を運用し、利益を得た場合でも、税金がかからない特典を享受できます。

 

新NISAの投資信託商品の基本的な選び方

新NISAを活用して将来の資産形成を計画するために、シミュレーションを行うことが重要です。

以下は、新NISAのシミュレーション方法の一般的なステップです。

1. 目標設定: まず、将来の資産目標を設定します。

   投資目的の明確化:

   • 何のために投資するのか（例：老後の資金、子供の教育資金など）
   • 投資期間（短期、中期、長期）
     投資期間を決定します。長期的な資産形成を考える場合、投資期間を長くすることが資産の成長に有利です。
   • リスク許容度。: 自身のリスク許容度を評価しましょう。
     （リスクを取ることでリターンも高まりますが、それに伴う価格の変動に耐える覚悟が必要です。）

2. 資産配分:

   • 分散投資の原則に従い、異なる資産クラス（株式、債券、不動産、コモディティなど）に投資する。
   • 地域別、業種別に分散することも考える。

3. 投資信託の選定: NISAの話なので、新NISA口座で運用する投資信託を選びます。
   リスクとリターンをバランス良く考慮し、目標に合ったファンドを選択します。

4. 積み立て金額の計算: 目標達成のために必要な積み立て金額を計算します。投資期間やリターン率に基づいて、毎月の積み立て額を決定します。

   コスト:購入時手数料（フロントエンドロード）、売却時手数料（バックエンドロード）。
   年間の運用管理費用（信託報酬）。
   その他のコスト。

5. 定期的な評価と調整: 定期的にポートフォリオを評価し、必要に応じて調整します。市場状況や目標の変化に応じて戦略を見直すことが大切です。

投資信託の平均的な利回りは？

投資金額に対してどの程度の収益を上げてきたかを、1年あたりの利回りで示したもの。

NISAの場合は運用益に対する税金がかからないので、

年間40万円の投資で、それぞれの年の終わりに3％の利益が上乗せされる計算です。

FV=P×(1+r)n

ここで、

• $FV$は将来価値（Future Value）
• $P$は投資額（Principal amount）
• $r$は年利率（annual interest rate）
• $n$は年数（number of years）

毎年の積立は年の初めに行われると仮定して計算します。

この場合、毎年の終わりに3%の利息が投資額に上乗せされますが、

その年の投資分についてはまだ利息がついていないため、

最初の年の投資額は3%の利息がつかずに年末になります。

たとえば、〇年間の運用益を計算するには、以下のようになります。

• 1年目: 400,000×(1+0.03)0=400,000400,000×(1+0.03)0=400,000（投資額のみ、利息なし）
• 2年目: 400,000×(1+0.03)1+400,000=812,000400,000×(1+0.03)1+400,000=812,000（1年目の投資に利息がついた額 + 2年目の投資額）
• 3年目: 400,000×(1+0.03)2+400,000×(1+0.03)1+400,000=1,236,360400,000×(1+0.03)2+400,000×(1+0.03)1+400,000=1,236,360（1年目の投資に2年分の利息がついた額 + 2年目の投資に1年分の利息がついた額 + 3年目の投資額）

年	積立総額	運用益	総額
1	400,000	0	400,000
2	800,000	12,000	812,000
3	1,200,000	36,360	1,236,360
…	…	…	…
n	n×400,000	…	…